Autokredit-Rechner
Wie hoch ist die Monatsrate, was kostet der Kredit insgesamt und wie schnell sinkt die Restschuld? Mit Anzahlung, Schlussrate, Laufzeit-Vergleich und Barzahlerrabatt-Check.
Deine Finanzierung
Nimm den effektiven Jahreszins aus dem Angebot – er enthält alle Kosten des Kredits und ist bei allen Banken vergleichbar.
Schlussrate und Barzahlerrabatt
Restschuld und Zinsen
Laufzeiten im Vergleich
Gleicher Kredit, gleicher Zins – klick eine Zeile, um sie zu übernehmen.
Tilgungsplan
Beispiel: 25.000 € Autokredit mit 5,9 % effektivem Jahreszins
| Laufzeit | Monatsrate | Zinsen gesamt |
|---|---|---|
| 24 Monate | 1.105,16 € | 1.523,78 € |
| 36 Monate | 757,68 € | 2.276,36 € |
| 48 Monate | 584,23 € | 3.042,60 € |
| 60 Monate | 480,38 € | 3.822,49 € |
| 72 Monate | 411,34 € | 4.615,96 € |
| 84 Monate | 362,18 € | 5.423,06 € |
Eine längere Laufzeit senkt die Rate, macht den Kredit aber teurer. Mit 10.000 € Schlussrate sinkt die Rate bei 48 Monaten auf 398,42 €, die Zinsen steigen auf 4.124,11 € – und am Ende sind die 10.000 € auf einmal fällig.
So rechnet der Rechner
- Kreditbetrag = Kaufpreis − Anzahlung − Inzahlungnahme.
- Aus dem effektiven Jahreszins wird der Monatszins: (1 + Effektivzins)1/12 − 1, wie bei der Preisangabenverordnung.
- Die Rate bleibt jeden Monat gleich (Annuität). Anfangs ist der Zinsanteil hoch, mit jeder Rate wächst der Tilgungsanteil.
- Raten werden auf den Cent aufgerundet, die letzte Rate gleicht die Rundung aus.
Example: €25,000 car loan at 5.9 % effective annual rate
| Term | Monthly payment | Total interest |
|---|---|---|
| 24 months | €1,105.16 | €1,523.78 |
| 36 months | €757.68 | €2,276.36 |
| 48 months | €584.23 | €3,042.60 |
| 60 months | €480.38 | €3,822.49 |
| 72 months | €411.34 | €4,615.96 |
| 84 months | €362.18 | €5,423.06 |
A longer term lowers the payment but makes the loan more expensive. With a €10,000 balloon payment the 48-month payment drops to €398.42, the interest rises to €4,124.11 – and the €10,000 are due at once at the end.
How the calculator works
- Loan amount = price − down payment − trade-in.
- The monthly rate follows from the effective annual rate: (1 + effective rate)1/12 − 1, as in German price disclosure rules.
- The payment stays the same every month (annuity). At first most of it is interest, then the repayment share grows with every payment.
- Payments are rounded up to the cent; the last payment absorbs the rounding.
Häufige Fragen
Wie wird die Monatsrate eines Autokredits berechnet?
Mit der Annuitätenformel: Rate = Kreditbetrag × Monatszins ÷ (1 − (1 + Monatszins)−Laufzeit). Der Monatszins ergibt sich aus dem effektiven Jahreszins. Bei 25.000 €, 5,9 % und 48 Monaten sind das 584,23 € im Monat.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins für das geliehene Geld. Der effektive Jahreszins rechnet alle Kosten des Kredits ein und berücksichtigt, dass monatlich gezahlt wird. Für den Vergleich von Angeboten zählt nur der Effektivzins – er muss in jedem Angebot stehen.
Was ist eine Schlussrate oder Ballonfinanzierung?
Ein Teil des Kaufpreises wird erst am Ende der Laufzeit auf einmal fällig. Dadurch sind die Monatsraten niedriger, die Zinsen insgesamt aber höher, weil die Schlussrate die ganze Zeit verzinst wird. Bei der Drei-Wege-Finanzierung kannst du am Ende zahlen, anschlussfinanzieren oder das Auto zum vereinbarten Wert zurückgeben.
0-%-Finanzierung oder Barzahlung mit Rabatt?
Viele Händler geben bei Barzahlung oder Bankkredit einen Rabatt, der bei der 0-%-Finanzierung entfällt. Trag den Rabatt unter „Barzahlerrabatt“ ein: Ist er höher als die Zinsen eines Bankkredits, ist Barzahlung oder ein Ratenkredit von der Bank günstiger als das Händlerangebot.
Kann ich einen Autokredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Verbraucher dürfen einen Ratenkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen (§ 500 BGB). Die Bank darf dafür höchstens 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 % (§ 502 BGB) – und nie mehr als die Zinsen, die du dadurch sparst.
Lohnt sich eine Anzahlung?
Meist ja: Jeder Euro Anzahlung spart Zinsen in Höhe des Kreditzinses. Behalte aber eine Rücklage für Reparaturen und Notfälle – ein teurer Dispokredit später würde die Ersparnis wieder auffressen.
FAQ
How is the monthly car loan payment calculated?
With the annuity formula: payment = loan × monthly rate ÷ (1 − (1 + monthly rate)−term). The monthly rate follows from the effective annual rate. For €25,000 at 5.9 % over 48 months that is €584.23 a month.
Nominal vs. effective interest rate?
The nominal rate is just the interest on the borrowed money. The effective annual rate includes all costs of the loan and the monthly payments. Only the effective rate is comparable between offers.
What is a balloon payment?
Part of the price is due at once at the end of the term. The monthly payments are lower, but the total interest is higher because the balloon accrues interest the whole time.
Can I repay a car loan early?
Yes. In Germany consumers may repay an installment loan early at any time, fully or partly (§ 500 BGB). The bank may charge at most 1 % of the early repayment, 0.5 % if less than a year remains (§ 502 BGB) – and never more than the interest you save.